facebook - МИКРОЗАЙМЫ:  ОПАСНЫЙ СОБЛАЗНtwitter - МИКРОЗАЙМЫ:  ОПАСНЫЙ СОБЛАЗНgoogle - МИКРОЗАЙМЫ:  ОПАСНЫЙ СОБЛАЗНpinterest - МИКРОЗАЙМЫ:  ОПАСНЫЙ СОБЛАЗН300x169 - МИКРОЗАЙМЫ:  ОПАСНЫЙ СОБЛАЗН Прежде чем взять деньги в долг в микрофинансовой организации, вооружись калькулятором и подсчитай, сколько ты должна будешь отдать в конце срока.

 

Представьте ситуацию: до зарплаты еще неделя, деньги кончились, а маме срочно нужны дорогие лекарства. Хорошо, если есть подруга, которая может одолжить. А если такой подруги нет? И тут по дороге домой услужливая реклама подсказывает: «Деньги — быстро и без документов!». Это микрофинансовая организация (МФО) зазывает клиентов. И многие открывают эту дверь … Дальше для части заемщиков события развиваются одинаково: огромные проценты, невозможность погасить кредит вовремя, коллекторы. Самое тревожное то, что по статистике безвыходная ситуация толкает в долговую яму только треть должников. Остальные бездумно берут деньги в долг на невыполнимых условиях (до 600% годовых!) на покупку нового смартфона или турпоездку. Сегодня многие призывают запретить в России деятельность МФО, но пока они существуют, попробуем разобраться: в чем причина популярности микрозаймов и какие опасности подстерегают заемщиков.

 

Быстро и без хлопот

Тебе нужно взять 5 тысяч рублей на 10 дней, до зарплаты. Почему вместо того, чтобы оформить в надежном банке кредитную карту, на которую первый месяц вообще не начисляются проценты, ты берешь деньги в долг в МФО и через 10 дней возвращаешь им 5900 рублей?

Причины просты и, как правило, являются следствием умелой психологической манипуляции.

  • Пункты МФО расположены в самых удобных и проходимых местах — у метро, в переходах, многолюдных торговых центрах. Решения взять в долг часто принимаются спонтанно, и рядом тут же оказывается мини-офис с нужной услугой.
  • Деньги выдают быстро, без лишних вопросов, необходимо только предъявить паспорт. Эта быстрота не случайна — нередко она служит причиной того, что ты невнимательно читаешь договор, который подписываешь. И не подсчитываешь, сколько должна будешь отдать в конце срока.
  • Никто не интересуется твоей кредитной историей, заработком, имуществом — вообще ничем не интересуется. И если в банке тебе зачастую могут отказать в кредите, в МФО — никогда.

Чем грозит? Если ты не сможешь вовремя отдать долг, начнут начисляться огромные проценты. И уже через несколько месяцев сумма будет вообще неподъемной. А это значит — очень скоро жди коллекторов, причем, как показывает практика, не самых вежливых.

 

Как выбрать МФО

Если ты все же решился взять микрокредит, прежде всего узнай, легально ли работает организация, в которую ты хочешь обратиться. Все МФО должны быть зарегистрированы в специальном реестре, который можно найти на сайте Банка России. Копия свидетельства о регистрации должна быть доступна во всех офисах МФО. Сейчас в этот официальный реестр входят около 2,7 тысяч микрофинансовых организаций.

Если организация не зарегистрирована в реестре, значит, она ведет свою деятельность нелегально. Ее услуги обойдутся вам дороже, а в случае невозврата денег в срок вы можете столкнуться с угрозами и прочими незаконными методами взыскания.

 

Сроки и проценты

Для частных лиц существуют два вида займов в МФО — потребительские и «до зарплаты».

  • Займы «до зарплаты» выдаются обычно на срок до 30 дней. Как правило, это небольшие суммы, до половины вашего месячного дохода. Погашение микрозайма и процентов по нему производится в последний день займа, установленный договором. Ставки по займам «до зарплаты» очень высокие. Но из-за небольшой суммы самого займа при его погашении в срок переплата получается относительно небольшой. Например, если ты берешь на 10 дней сумму в 10 тысяч рублей под 2% в день, сумма процентов составит 2 тысячи рублей.
  • Потребительские займы выдаются на срок до двух лет на личные нужды — покупку техники, срочный ремонт автомобиля или квартиры, лечение, турпоездку. Погашение таких займов производится обычно несколькими ежемесячными или ежеквартальными платежами. Средние ставки по займам без оформления залога можно найти на сайте Банка России. Например, для займа на срок от 2 до 6 месяцев и на сумму от 30 и до 100 тысяч рублей это 240-320% годовых. На срок 6-12 месяцев и на сумму от 30 до 100 тысяч рублей – 156-208% годовых.

Как снизить процент? Если у вас есть возможность заложить какое-либо имущество (например, машину), ставка по займу будет ниже — около 70% годовых.

 

Читаем договор

Это нужно сделать обязательно. Внимательно прочтите каждую строчку, как бы вас не торопили. Обратите особое внимание на текст, который написан самым мелким шрифтом, — как правило, там содержится наиболее важная информация. Вооружитесь калькулятором. В договоре должны быть указаны все условия выдачи и возврата займа, а также его полная стоимость. Имейте в виду: по закону с 1 января 2017 года установлена максимальная планка начисления процентов по займам МФО. Теперь проценты по займу на срок до года не могут превышать трехкратного размера самого займа. Например, если вы берете 5 тысяч рублей, проценты не могут быть больше 15 тысяч рублей. Обратите внимание еще на одно условие. При просрочке платежей проценты начисляются только на остаток займа и могут превышать размер этого остатка не более чем в 2 раза.

Если условия нарушены, и вы видите в договоре совсем другие цифры, смело разворачивайтесь и уходите — вас пытаются обмануть.

 

Если вы просрочили платеж

Ни в коем случае не берите новый займ на погашение старого. Лучше обратитесь в отделение МФО с письменной просьбой предоставить отсрочку в погашении платежей, указав в письме причину просрочки и предполагаемый новый срок погашения. В большинстве случаев вам могут пойти навстречу.

 

Новые формы

МФО осваивает новые методы работы. В этом году они будут выдавать деньги и через мобильных операторов. Например, «Билайн» предлагает абонентам столицы получить микрозаймы в сумме от 3 до 15 тысяч рублей под 2% в день на срок от 7 до 30 дней.

В этом случае также действуют все законы и ограничения, и мобильный оператор выступает только посредником. Поэтому, как бы вы не доверяли своему мобильному оператору, читайте договор очень внимательно. Но не торопитесь опробовать на себе этот способ. По заявлению представителей мобильных операторов, они и без того завалены жалобами абонентов на списание денег мошенниками и пока хотят проверить, не станет ли выдача микрозаймов источником не только прибыли, но и лишних проблем.